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「你很難想象,現在貸款超市,也有上萬家」,某貸款超市的負責人鄭明遠稱,現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面,都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意:一個三人的小團隊,靠著搬運一些「擼口子」的消息,積攢用戶后便做貸款超市,每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市,正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年,現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本,也在水漲船高,從幾十元,漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺,與其辛苦挖礦、承擔風險,不如「送水」。

於是,吸附在現金貸行業之上的貸款超市,開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市,就是貸款產品聚合的平台,像超市可以採購各種商品一樣,在這裡,可以挑選貸款產品。

「流量買賣,永遠是一樁好生意」,某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意,利潤和現金貸一樣,引人側目。

近日,融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上,融360的核心賺錢業務,就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360,無疑成為貸款超市的領頭羊,並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市,發展速度極為驚人。好貸網在2016年初,推出小額貸款閃貸,目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品,據官網資料顯示,借點錢APP累計註冊用戶800萬人,累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示:2016年月活3480萬,2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」,某頭部貸款超市負責人稱,「感覺不是人推動業務,而是業務推動人在跑」。

目前,排名前10的貸款超市,「每月利潤都是數千萬」,鄭明遠稱,他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

「連結紐約市」(LinkNYC)這一為民眾提供免費高速無線網路、打電話、並能擔當行動充電站的裝置將再添新用途,與紐約市檔案和信息服務局(Department of Records and Information Services)合作推出新項目,在螢幕上展示紐約各社區的珍貴歷史老照片,幫助民眾更好地了解城市歷史。

「連結紐約市」推出一年多以來,其方便且多功能的價值受到很多民眾稱讚,不過另一方面,其免費性質也令不少流浪漢每日聚集在周圍,甚至被不齒之徒用於瀏覽黃色網頁,飽受惡評。這次推出歷史照片展,是為更好地發揮這一遍及全市五區的裝置對社會的積極影響。

「連結紐約市」經理Jen Hensley表示,市檔案和信息服務局提供的數字化照片收藏,能讓民眾通過觀賞螢幕感受到紐約市悠久而豐富的歷史,讓大家與這座城市更加緊密相連,有些街道上的熱點站展示的照片就是在所在地拍攝的照片,更令大家感到穿梭在歷史的空間中。

據悉,紐約市將在2019年7月前在全市安裝4550個熱點站,這一數字在2023年將達到7500個。

由台大政治系教授張亞中創辦的孫文學校,今(9)日在台北王朝大酒店舉辦「和平奮鬥救台灣」國慶茶會,提前慶祝中華民國國慶日。在茶會中張亞中左批民進黨,右罵國民黨,並且表示將會在2018地方大選中推出符合理念的候選人,進入國民黨初選參與選戰,希望帶領國民黨找回理念。至於國民黨前主席洪秀柱有沒有在名單當中,張亞中表示不可能。

張亞中在茶會中致詞表示,孫文學校的核心理念就是「深耕中華文化」、「弘揚中華思想」以及致力於「兩岸的和平」。指出現在的國民黨在兩岸政策部分缺少核心價值,國民黨現在的「各表」並無法結束兩岸敵對的狀態,黨中央應重新思考兩岸政策,張亞中希望藉著孫文學校幫助國民黨找回核心價值和理念。在這樣的前提下,2018的地方大選並不會脫國民黨參選,已經有在尋找適合人選參加黨內初選,目前已經有一些合適的六都縣市長人選。

「打著中華民國旗反中華民國」 張亞中批民進黨「借殼上市」

除此之外,張亞中也不忘批評民進黨,表示民進黨借殼上市,打著中華民國國旗反中華民國,想著就是分離主義,想脫離出去。兩岸關係上,沒有台灣第一、台灣優先,只有和平第一、和平優先,而民進黨台獨、國民黨想維持現狀,都不可能和平。

張亞中也批評民進黨,表示民進黨借殼上市,打著中華民國國旗反中華民國,想著就是分離主義,想脫離出去。(顏麟宇攝)

孫文學校是張亞中在洪秀柱擔任國民黨黨主席時成立的團體,被視為是統派色彩較濃厚的組織。洪秀柱本人雖然並未到場,但被視為親洪派的國民黨前副主席陳鎮湘、洪辦幕僚毛嘉慶、退將吳斯懷等人都出席致意。

參選是派系鬥爭? 張亞中:如果有派,也是「孫派」

至於是否會被外界解讀為派系鬥爭?張亞中表示,孫文學校不是某人或是哪個政黨的,如果有「派」,那一定也是「孫派」,更何況黨內良性競爭是一件值得鼓勵的事,只要照黨內公平、公開、公正的程序參選,國民黨應該鼓勵,也是一件好事。

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黃金期貨價格受到美國債券殖利率上升,以及美元波動影響,18 日創下 1 個月以來單日最大跌幅,本周以每盎司 1327.20 美元作收,但是,農曆年前向來是黃金旺季,加上市場多認為,美元指數走弱趨勢已定,有助於黃金走升,元大黃金期信基金經理人潘昶安表示,2018 年黃金偏多格局可期,可以逢低布局。

提到投資黃金,目前的交易模式相當多元化,有一般實體交割的金飾金條,或是無實體、賺取買賣差價的黃金存摺、櫃買黃金現貨交易貸款代辦費用平台、黃金基金、黃金期貨 ETF、黃金期貨基金、以及黃金期貨等 7 大黃金投資管道,到底哪一種最適合你?

買金飾 小心工錢超越價值
對於平日喜歡金飾的女性,可以買金飾當作投資,尤其根據銀樓公會黃金牌價顯示,目前一台錢金飾約 4800-4900 元,但因銀樓買進、賣出的報價,現差 500 元,加上金飾設計的工錢,若是想「積小戒子、換大項鍊」,可以考慮有閒錢時就買個金戒子,隨時可戴、又可存錢,也算是另類的投資方式。

不過,還是要算一算工錢和買賣差價的潛在成本,尤其,金飾的價格涵蓋了成本費用、製作工藝費、店面營銷費用、品牌附加費用等,小心購買到的金飾遠遠超過了黃金本來的價值。

黃金條塊 秘密贈與可節稅
但對於有錢的父母,幫子女存一些金條,也是不錯的選擇。以臺灣銀行的黃金條塊來說,主要供應商為瑞士銀行,臺灣銀行表示,來自瑞士銀行的黃金條塊,沿用原瑞士銀行 SBC 信譽卓著的老字號「三支鑰匙」標記。

目前臺灣銀行掛牌銷售的黃金條塊,計有 1 公斤、500 公克、250 公克及 100 公克等規格,但是,5 台兩及 1 台兩已不再進口及掛牌銷售。

根據臺灣銀行黃金條塊牌告價,金條單位中最大的一公斤金條,目前差不多要 127 萬元台幣,目標太明顯,單一金額也太大,就算 500、250、100 公克等黃金條塊,也要價約 63.6 萬、31.8 萬、12.7 萬。

不過,由於父母每人每年贈與子女免稅額最高為 220 萬元,黃金條塊價格遠不及此上限,成為富爸爸、富媽媽藉此投資節稅另一個變通的「秘密小金庫」。

黃金存摺 紙上富貴
但若不想手中握有太多黃金,只想像買賣股票般,賺取「價差」的黃金投資,那可以選擇銀行的黃金存摺,是無實體交易,買的、賺的都是紙上富貴,也就是「紙黃金」,沒有真的實體,但卻是隨時可進、可出,機動又便利的交易工具,且交易成本較低,適合中短線投資者。

目前有多家銀行有推出黃金存摺,包括:臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、元大銀行等。

黃金現貨 櫃買就可買
目前在櫃買中心「黃金現貨交易平台」登錄買賣的黃金現貨有「臺銀金(代號:AU9901)」及「一銀金(代號:AU9902)」等兩檔,投資人只要簽署黃金現貨風險預告書後,即可用現有櫃檯買賣帳戶下單買賣黃金現貨。

相較投資黃金期貨、黃金期貨 ETF 等僅能賺取買賣價差,不能提領實體黃金,透過櫃買黃金現貨交易平台買賣黃金,除了買賣報價價差小,有助於投資人創造更高的投資報酬,如有實體黃金需求,亦可申請提領,而且實體黃金均具有防偽機制及保證書,品質有保障。

黃金基金 波動率大
此外,還可以投資黃金基金,黃金類股基金是一種共同基金,目前以國外的黃金基金為多,如貝萊德、富蘭克林、瑞銀等,黃金基金是業者將募集到資金,投資在金礦公司的股票或公司債,而投資這些金礦公司的優點,在於股票的價格波動大,也代表漲跌幅度與獲利都會較高。

平均來說,黃金基金的波動率是黃金現貨價格的 2~5 倍,因此黃金基金適合「積極型的投資人或能夠承擔高風險的人」。

黃金 ETF 槓桿反向操作靈活
而國內目前唯一的黃金 ETF 是由元大投信所發行,連結黃金期貨的 ETF 標的,是在台股集中市場交易,所以需要課徵 1‰證交稅。

元大 S&P 黃金正 2ETF 經理人潘昶安表示,黃金 ETF 表現貼近黃金現貨價格,以證券市場戶頭即能交易,進入門檻也相對其他工具低,透過槓桿反向 ETF 進行短線操作,相當靈活,因此深受投資人喜愛。

不過,潘昶安提醒,槓桿 / 反向 ETF 的價格為每日重設,當市場趨勢明顯向上時 (多頭市場),有利於槓桿 ETF;當市場趨勢明顯向下時 (空頭市場),則建議以反向 ETF 避險。對黃金 ETF 投資人來說,最怕盤勢震盪時,槓桿及反向 ETF 表現將較標的指數差,操作就不可不慎。

以近期黃金走勢來說,潘昶安表示,金融海嘯後美股連走 9 年多頭,在景氣末升段貪婪戰勝了恐懼,道瓊指數創下上漲 1000 點耗時最短紀錄,亦帶動全球股市全面勁揚,資金排擠效應恐將造成短線金價欲振乏力。不過,景氣過熱存在轉向風險,通膨亦蠢蠢欲動,若黃金受股市上漲壓力而拉回,反將創造更有利的中長線買點。

預期第二季起應該就可以慢慢感受到原物料價格上揚帶動的通膨升溫態勢,黃金展望將可轉佳,而美元指數走弱趨勢已定,亦有助於黃金走升。綜上所述,雖然長線看好,但是短線金價漲幅已高,建議投資人可利用黃金反向 ETF 規避回檔風險。

黃金期貨基金 免報稅
黃金期貨基金目前國內也是只有一檔元大黃金期貨信託基金,也是投資於黃金期貨,再搭配政府公債、定存等低風險金融商品,達到去槓桿、一比一追蹤金價的功效。

元大黃金期貨信託基金的優勢在於是境內基金,無需如境外基金般申報綜合所得稅海外所得,和實體金或是黃金存摺相較,也不須申報個人財產交易所得。若和黃金 ETF 相比,也不需課徵證所稅。所需成本只有手續費和保管經理費。

黃金期貨 三種可選有彈性
期交所有三種黃金類期銀行汽車貸款權商品,包括契約規格 10 盎司的美元計價黃金期貨、10 台兩的新台幣計價黃金期貨、5 台兩的台幣計價黃金選擇權,交易要課徵期交稅 0.0025‰。

過去台灣因為黃金期貨契約規格太大,投入市場的信用貸款哪家利率低人相當少,期交所自 2016 年 6 月 27 日起,延長三項黃金類商品交易時間至下午 4 時 15 分,也縮小美元計價黃金期貨契約規模為每口 10 盎司,同時,新台幣計價黃金期貨及黃金選擇權的最後結算價換算匯率,改採最後交易日台北外匯經紀公司公布的上午 11 時新台幣對美元成交即期匯率。

此外,新臺幣計價黃金期貨暨選擇權契約到期時,交易人除了目前的現金結算外,也可以選擇提出申請,將持有的期貨部位轉為「登錄櫃檯買賣之黃金現貨」,使交易人增加取得或處分黃金現貨的彈性。

整體來說,黃金投資很多元,銀行理專表示,要投資黃金,不論實體的金戒子、小金條,或是無實體交割的紙黃金,都沒有利息錢可賺,因此,更要掌握黃金中長期走升的趨勢,趁便宜時買進,等待金價反彈時,賺取價差,才是聰明的作法。若選擇無實體黃金投資術,則要看投資人風險屬性,以及比較手續費、保管費等,選擇最適合自己的投資法,在今年因美元弱勢確定、黃金價格持續看多的趨勢下,逢回布局投資。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸?

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?

民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。9F26F58DF7BC43FF
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